O que é:
Planejamento, além
da idéia de programar, organizar, envolve também uma intenção: a busca de inovação, rompimento com o antigo.
No planejamento financeiro está a intenção de um futuro desejado. Significa
estabelecer e seguir uma estratégia precisa ( onde
estou e onde quero chegar ), dirigida para a acumulação de bens e valores que
irão formar o patrimônio de uma pessoa e
de sua família.
Visa tornar realidade seus objetivos e sonhos, identificando-os adequadamente e
estabelecendo horizontes para sua concretização.
Por que é importante:
Um alto salário não é garantia de conforto financeiro assim como um salário
baixo não implica que não conseguirá formar uma poupança adequada às suas
necessidades.
As pessoas tem que saber viver com o que tem.
O planejamento financeiro
irá ajudar a evitar erros, como a falta de recursos numa situação de emergência
ou evitar que se contratem dívidas além do necessário. Além disso, planejar
suas finanças irá ajudar a tomar decisões de investimento consistentes com o
perfil de tolerância a riscos e com relação aos objetivos e metas.
O ciclo da vida tem várias fases, cada uma com seus desafios e peculiaridades.
Através do Planejamento Financeiro é possível identificar as oportunidades e
dificuldades de cada uma para, antecipadamente, planejar, com propriedade e
tranqüilidade, estratégias para enfrentar cada situação.
O Planejamento Financeiro pode
fazer mais por seu futuro do que 35 anos de trabalho duro.
A quem se destina:
A qualquer pessoa ou
unidade familiar que busca a melhoria
da Saúde Financeira, por exemplo:
§
A empresários, executivos e profissionais liberais sem tempo para
organizar, controlar e monitorar suas finanças
§
A
quem quer se disciplinar para ter um futuro financeiro de tranquilidade
§
A famílias / pessoas diante de algum evento específico
§
A
quem necessita comprometer os membros da família em projetos financeiros
conjuntos
§
A superindividados passivos
Quais as etapas
O planejamento
financeiro abrange análise de todas as suas necessidades e de sua família,
principalmente:
·
Avaliação da Situação Financeira
Este é um passo muito importante. Para saber onde quer
chegar e quando, você precisa saber onde está e qual sua velocidade potencial.
Como andam as finanças de sua família, ou seja, como estão receitas, gastos,
dívidas e investimentos?
Como elas se comparam com famílias de perfil de renda similar?
·
Quais os seus Objetivos? Quanto eles
valem?
Definir e avaliar seus objetivos e sonhos, ou seja, indicar quanto você precisa
para realizá-los e determinar se são factíveis e o prazo para alcançá-los são
duas peças essenciais desse seu quebra-cabeça financeiro.
Projetar a evolução de seu orçamento doméstico e seu patrimônio com vistas a estabelecer
metas periódicas.
·
Conheça o seu Perfil
Estruturar uma
carteira de investimentos que não lhe cause estresse, é contribuir para sua
saúde financeira.
Conhecer seu perfil de tolerância ao risco e as alternativas de investimento e
financiamento irá contribuir para aprimorar seu conhecimento do mercado
financeiro.
·
Planos de Investimento
Como construir seu
patrimônio ao longo dos anos de forma a ter poupança suficiente para arcar com
suas necessidades futuras, ou seja, ter recursos para alcançar seus objetivos e
sonhos.
Detalhar um plano de investimento é crítico para saber como, quando, e se você
e sua família serão capazes de realizar seus sonhos.
Está aí incluído também a análise de modalidades de
investimento. Você deverá escolher uma estratégia de investimento adequada a
sua condição financeira atual e futura, ao seu perfil, seus objetivos e ao
prazo desejado para chegar lá.
·
Avaliação de Risco e Estratégias de
Proteção
Identificar riscos
potenciais que possam gerar consequências financeiras
desastrosas e o possível impacto destes eventos no orçamento familiar ajudam
você a se prevenir e se preparar.
Identificar estratégias para proteger você e sua família contra riscos como
doença, invalidez, acidentes, morte e outras situações extremas, analisando seu
custo X benefício.
·
Planejamento de Aposentadoria
Sabemos do aumento da expectativa de vida a cada geração.
O período de vida na aposentadoria está cada vez mais longo e envolve mudança
de estratégia de investimentos e gastos.
Seja qual for a sua idade, nível de renda e objetivos, você e sua família devem
começar a
planejar a aposentadoria desde cedo. Como qualquer processo
de planejamento financeiro, o planejamento da aposentadoria envolve determinar
suas necessidades e de sua família durante os anos de aposentadoria, planejar
investimentos específicos, e monitorá-los constantemente.
·
Planeje seus Impostos
Planejamento tributário
não é sonegação. Há estratégias de investimento que podem gerar ganhos, como o
prazo ou tipo de investimento, a postecipação de impostos em prividência
privada.
·
Situações específicas
Outras análise poderão ser objeto de contratação, por exemplo
o planejamento de herança, compra e venda de ativos.
Formulação
dos objetivos e alternativas para você e sua família
O foco do processo de planejamento financeiro é você e sua família.
Portanto, é
imprescindível a sua participação ativa nesse processo, junto com nosso
consultor, enfatizando que o maior responsável pelos resultados será você.
Deve-se atentar para os seguintes pontos básicos:
- Fixar objetivos factíveis. Não adianta querer R$ 1 milhão daqui a 3 anos aplicando R$ 100
por mês. Esse é um objetivo no mínimo improvável de ser alcançado. O
importante é quantificar seus objetivos tendo em vista as condições do
mercado, e que deverão ser revisados no futuro.
- Compreender o efeito de cada decisão financeira. Cada decisão financeira que você toma
traz consequências para o seu bolso. Se você
economiza mais para comprar uma casa própria isto gera impacto sobre o
poder de consumo de sua família. Esta correlação entre as diversas
decisões financeiras implica que você sempre tem que avaliar as consequências geradas sobre outros itens de seu
planejamento financeiro.
- Reavaliar sua situação financeira periodicamente. Planejamento financeiro é algo
dinâmico. Além dos seus objetivos e os de sua família poderem
mudar ao longo dos anos devido às mudanças de estilo de vida e outras
questões, a situação da economia também é mutável, assim como os preços
dos sonhos também mudam. É preciso revisar seu plano financeiro
constantemente e fazer os ajustes necessários. Isto ajudará você a manter
seu plano na direção desejada para atingir suas metas e realizar seus
sonhos.
Prazo:
O prazo para apresentação
do Relatório, cumpridas as etapas de análise e de formulação dos
objetivos e alternativas é, em princípio, de 7 dias úteis, a contar do
recebimento de todas as informações e da confirmação do pagamento ajustado.
Implementação e Acompanhamento
Tão ou mais importante que as avaliações, análise, discussões e a formulação de objetivos, é a sua IMPLEMENTAÇÃO ou o FAZER ACONTECER.
Esta etapa é da responsabilidade do CLIENTE.
A implementação das recomendações, estratégias bem como contratação de produtos e serviços é de sua exclusiva responsabilidade, assim como a escolha de contrapartes nos negócios.
Quanto ao ACOMPANHAMENTO do planejado versus realizado, a equipe do Financenter poderá atuar, visando monitorar, corrigir ou fazer ajustes necessários considerando as características das pessoas participantes, bem como mudanças no cenário.
Revisões e Atualizações
Revisões e atualizações futuras, decorrentes
de mudanças no estágio de vida, no mercado, nos objetivos, serão
objeto de novo planejamento
Metodologia:
Processo ELETRÔNICO: Comunicação, envio e recebimento de informações será via e-mail, video conferência ou carta
Processo PRESENCIAL: além dos meios eletrônicos há entrevistas presenciais
O Processo será definido mediante acordo envolvendo, também, conveniência e preço
Quem somos:
BML Serviços Financeiros
Ltda.
proprietária das marcas e domínios www.financenter.com.br e www.drprevidencia.com.br
INFORMAÇÕES ADICIONAIS, CONTATE-NOS:
E-MAIL PARA: planejamento@financenter
