Planejamento financeiro é um processo racional de
administrar sua renda, seus investimentos, suas despesas, seu patrimônio, suas
dívidas, objetivando
tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos,
tais como: casa própria, poupar para a educação dos filhos, fazer a viagem dos
sonhos, investir de acordo com o perfil pessoal, ser bem sucedido na carreira
profissional, reduzir impostos, tornar-se empresário, aposentar-se
confortavelmente, planejar e administrar testamento, partilha, ...
A maioria das pessoas trata de suas finanças “procurando
gastar menos do que ganha” . Este é apenas um dos
aspectos do planejamento. É necessário, entre outros aspectos, estabelecer
objetivos, sem os quais a pessoa age como um barco sem rumo.
A vida produtiva tem várias fases, cada uma das quais
apresenta seus desafios. Através do planejamento é possível identificar as
oportunidades e dificuldades de cada uma, e definir, antecipadamente, estratégias para enfrentar
cada situação.
O gerenciamento adequado das finanças é o diferencial entre
sonhadores e realizadores.
Eventos que podem originar a necessidade do planejamento
financeiro:
-
amparo a parentes ou
carentes
-
compra ou venda de
negócios de família
-
crise financeira
-
herança ou repartição
de bens
-
mudanças na carreira
profissional
-
planejamento para
filhos ( nascimento, adoção, educação )
-
planejamento para aposentadoria
-
preparação para
casamento, separação
-
recebimento de grande
soma de dinheiro ou inesperada queda financeira
O planejamento das finanças não visa apenas o sucesso
financeiro, ele é relevante para o sucesso pessoal e
profissional.
CONCEITOS ERRADOS SOBRE PLANEJAMENTO FINANCEIRO